公积金贷款到底“香”在哪里？

之前我们介绍了公积金账户里的钱如何“悄悄生钱”，今天聊聊大家最关心的核心福利——公积金贷款。买房是人生大事，贷款利息动辄几十万，选对贷款方式，省下的就是实打实的真金白银。

贷款利率“低”：政策红利，大幅省息

公积金贷款的最大优势，就是利率远低于商业贷款。公积金贷款利率由国家统一制定，不随市场波动，是缴存职工专享的“政策红包”。现行住房公积金贷款利率为：首套住房5年以下（含5年）2.1%、5年以上2.6%；二套住房5年以下（含5年）2.525%、5年以上3.075%。

而商业住房贷款利率以5年期以上LPR为定价基础浮动执行，目前主流银行首套房贷款利率普遍在3.25%左右。别小看这零点几个百分点的差距，放到几十年的贷款期限里，两者利息差可是一笔不小的数目。

以首套房、贷款60万元、期限30年、等额本息还款为例:

注：商业住房贷款利率以各银行实际执行利率为准，测算结果仅供参考。

还款方式“活”：灵活多样，压力可控

公积金贷款不只是利率低，还款政策也十分友好灵活。

1、还款方式灵活可变：公积金贷款支持等额本息、等额本金两种还款方式，职工可以结合家庭收入情况自由选择。贷款存续期间，可申请变更一次还款方式。如：申请贷款时选择还款方式为“等额本息”，贷款存续期间，可以有一次机会申请变更为“等额本金”。

2、按月还贷省心省力：可以办理提取公积金按月冲还公积金贷款业务，直接使用公积金账户余额偿还贷款本息，减少每月现金支出，把缴存的公积金充分利用起来。

3、提前还款方便快捷：正常还款满3个月后，每月可办理一次提前偿还本金业务，提前部分还款或者提前结清本金方便快捷，没有额外限制条件，办理无需预约、实时生效，不收取任何违约金、手续费。

支持政策“多”：专属福利，利好十足

许昌市公积金缴存职工还可关注以下几项专属福利：

1、“商转公”贷款：对于已经办理了商业住房贷款的缴存职工，符合条件的，可以申请将高利率的商业住房贷款转换为低利率的公积金贷款。目前我市“商转公”业务采用“顺位抵押”“以贷冲贷”模式，申请人无需自筹资金结清原商业贷款，可直接申请转为公积金贷款，通过“公银直连”，以公积金放款资金结清原商业贷款，大幅降低“商转公”办理门槛。

2、首套房利率“双首次”认定：家庭首次使用住房公积金贷款或购买首套自住住房的，均执行首套房公积金贷款利率。

3、多子女家庭和高层次人才贷款额度上浮：多子女家庭及我市引进的高层次人才申请住房公积金贷款时，可在最高额度80万元的基础上提高20%，符合条件的情况下最高可贷至96万元。

4、灵活就业人员享受同等权益：灵活就业人员凭“身份证+银行卡”即可开户缴存，与单位职工享受提取和贷款方面同等权益。

总结一句话：公积金贷款，利率低、还款活、政策多，是职工安居置业的好帮手！